▣ 주택연금 역모기지론 대출 자격, 한도 및 수령방법
주택연금 역모기지론은 만 55세 이상의 주택 소유자가 연금형식으로 노후생활자금을 받는 금융상품입니다.
2007년에 도입된 주택연금 역모기지론은 고령자들의 주거 안정을 유지하면서 일정한 소득을 보장하기 위한 제도입니다.
우리나라는 초고령화사회로 빠르게 진입하고 있는 가운데 노후에 소득이 없는 분들에게는 아주 유용한 제도라 할 수 있습니다.
그럼 주택연금 역모기지론의 자격조건과 한도에 대해 한번 알아보도록 하겠습니다.
▶ 대출자격
만55세 이상의 주택소유자로 부부 합산 보유 주택 공시가격이 9억원 이하이어야 합니다.
다주택자의 경우, 합산 가격이 9억원을 초과할 경우 3년 내 1주택을 처분하는 조건으로 대출이 가능하며 주거용오피스텔도 포함됩니다.
2023년 10월부터는 공시가격 12억원까지 주택연금 가입이가능합니다.
▶ 대출한도
대출 한도는 한국주택금융공사가 발급하는 보증서의 금액을 기준으로 산정됩니다.
보통 최대 5억원까지 가능하며, 대출 금액은 주택 가격과 대출자의 연령에 따라 달라집니다.
▶ 수령방식
●종신방식 : 평생동안 매월 연금형식으로 지급
* 정액형: 매월 동일한 금액으로 수령합니다.
* 초기증액형: 가입초기 일정 기간 동안 정액형보다 많이 받고 이후에는 적게 수령합니다.
* 정기중가형: 초기에는 정액형보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 증가한 금액을 수령합니다.
●확정기간혼합방식 : 일정기간 동안 받는 방식
* 주택담보대출상환용으로 목돈을 일시금으로 인출하고 나머지는 매월 연금형식으로 수령하는 방식입니다.
* 가입연령에 따라 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택한 일정기간동안 매월 동일한 금액을 수령하고 평생 거주하는 형식입니다
▶국민연금 역모기지론 수령액
* 국민연금 역모기지론 수령액은 주택의 가격과 가입자의 연령에 따라 결정됩니다. 주택가격은 한국부동산원 시세, kb국민은행시세, 감정평가 등을 통해 결정됩니다. 부부 중 젊은 사람의 나이 기준이며, 나이가 많을수록 주택연금 역모기지론 수령액 이 높습니다.
▶대출기간관 상환방법
* 대출 기간은 종신 원칙으로, 대출자가 사망할 때까지 유지됩니다.
* 가입자 사망 후 주택을 처분하여 대출금을 상환하며, #잉여금이 있을 경우 상속인에게 귀속되고, 부족할 경우 상속인에게 구상권을 행사하지 않습니다. 대출 중도 상환 수수료는 없습니다.
* 대출 갱신은 은행의 심사를 통해 가능하나, 주택을 담보로 한 대출이기 때문에 대출기간 동안 주택을 처분할 수 없습니다.
▶ 주택연금 역모기지론 장점과 단점
●역모기지론 장점
* 주택에 평생 거주할 수 있으며 사는동안 평생 안정적인 소득을 보장 받습니다.
* 국가가 보증하므로 연금지급의 중단 위험이 없습니다.
* 부부가 모두 사망한 후 주택을 처분하며 연금 수령액이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않고, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 상속됩니다.
* 재산세 25% 감면 및 이자 비용의 소득공제 혜택이 있습니다.
●역모기지론 단점
* 주택연금에 가입하면 추가적인 임대수익을 발생시킬 수 없습니다.
* 주택가격이 상승해도 연금액에 반영되지 않습니다.
* 2023년 3월부터 주택연금 월 지급액이 1.8% 줄어들어 매년 1회 월 수령금이 조종됩니다.
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